Verzekeren: saai totdat je het nodig hebt
Oké, we geven het toe: verzekeren is niet het leukste onderwerp om mee bezig te zijn als ondernemer. Je bent druk met klanten vinden, je aanbod ontwikkelen en omzet maken. Verzekeringen staan waarschijnlijk niet bovenaan je prioriteitenlijstje en dat snappen wij. Verzekeren vraagt je om na te denken over situaties waarin het niet goed gaat. Wat doe je als je schade veroorzaakt? Wat als je een conflict krijgt met een klant? Of als je door ziekte tijdelijk niet kunt werken?
Dat zijn allemaal situaties waar je liever niet aan denkt. En waar je al helemaal niet mee bezig wilt zijn als je enthousiast werkt aan je onderneming. Toch wil je ook niet achteraf denken: had ik dat maar beter geregeld.
Je hoopt dat het niet gebeurt
Voordat we startten met de Ondernemersbasis hebben wij ons uitgebreid laten informeren over zakelijke verzekeringen. We zijn echt geen doemdenkers die ervan uitgaan dat er van alles mis zal gaan, maar we willen wel weten welke risico’s we lopen en welke keuzes daarbij passen. Ons gesprek leverde meer op dan we hadden verwacht. Een van de dingen die ons is bijgebleven, is dat de kans op een brand kleiner is dan de kans op een cyberaanval. Misschien klinkt dat voor jou heel logisch. Voor ons was dat een verrassing. Wij dachten bij risico’s eerder aan brand, diefstal en schade. Niet meteen aan een hack.
Zo interessant zijn we toch niet?!
Een hack bij ons? Het eerste dat we dachten is: “waarom zou iemand ons bedrijf willen hacken?” En misschien is dat ook het eerste dat jij denkt. Toch blijken kleine bedrijven juist interessante doelwitten te zijn, omdat de beveiliging vaak minder uitgebreid is dan bij grote organisaties. De meeste hacks ontstaan door een fout die een mens maakt. Een link aanklikken die je beter niet had kunnen openen. Een e-mail die er betrouwbaar uitziet. Een wachtwoord dat toch minder sterk blijkt dan gedacht. Phishingmails worden steeds slimmer en steeds overtuigender. Dat maakt het voor iedereen lastig.
We hebben toch geen interessante gegevens?
Precies, dat was de tweede gedachte die we hadden tijdens dit gesprek. Maar we hebben wel klantgegevens, zoals namen en e-mailadressen. Gegevens waar we graag zorgvuldig mee omgaan. Dus als jij denkt dat je geen interessante gegevens hebt: als je klanten hebt, heb je dus interessante gegevens. En als deze op straat komen te liggen, heb je niet alleen een probleem voor je bedrijf. Je hebt dan de plicht dit te melden en met een beetje pech, krijg je zelfs een flinke boete.
Een cyberverzekering kan helpen bij de financiële gevolgen van zo’n situatie. Daarbij is wel een belangrijk aandachtspunt: alleen een verzekering is niet voldoende. Verzekeraars verwachten dat je zelf ook maatregelen neemt om problemen te voorkomen.
Verzekeringen voor ondernemers
De cyberverzekering is er maar één waar we uitgebreid naar hebben gekeken. Als ondernemer zijn er verschillende waar je goed over na mag denken. Niet iedere verzekering is nodig voor iedere onderneming. Welke verzekeringen voor jou belangrijk zijn, dat is afhankelijk van jouw bedrijf. Een timmerman loopt andere risico’s dan een boekhouder. Een hondenuitlaatservice heeft andere aandachtspunten dan een webwinkel.
De verzekeringen die jij nodig hebt, zijn de verzekeringen die de risico’s afdekken die jij loopt en niet zelf kunt dragen.
Verzekeren is verrassend zwart-wit
Veel dingen binnen het ondernemerschap zijn grijs. Waar dat zeker niet voor geldt, zijn verzekeringen. Voor verzekeraars is er een duidelijk verschil tussen privé en zakelijk.
Wat je als particulier doet, valt onder je particuliere verzekering. Wat je als ondernemer doet, valt onder een zakelijke verzekering. Tot zo ver klinkt het heel logisch. In de praktijk zijn er soms situaties waarbij privé en zakelijk elkaar kruisen.
Gebruik je bijvoorbeeld je privéauto voor een zakelijke afspraak en krijg je onderweg een ongeluk? Dan kan een verzekeraar jou als ondernemer aanmerken en niet als privépersoon. En niet iedere particuliere verzekering dekt zakelijke schade.
Daarom is het verstandig om vooraf te controleren wat wel en niet verzekerd is.
Wil je weten welke verzekeringen bij jouw bedrijf passen?
In de Ondernemersbasis hebben we een uitgebreid hoofdstuk over zakelijke verzekeringen. Een verzekeringsadviseur legt daarin uit welke verzekeringen er zijn, wanneer ze van toepassing zijn en waar je als ondernemer op moet letten.
Verzekeren blijft misschien een saai onderwerp, maar als er iets misgaat, ben je vaak blij dat je er toch even tijd aan hebt besteed.